대출이자 계산기 - 원리금 원금 만기 및 거치식 장단점

 

대출을 받을 때 가장 중요한 것 중 하나는 어떻게 상환할 것인가입니다. 대출 상환 방법과 이자 계산법을 알아보면 더 현명하게 대출을 관리할 수 있습니다.🧐

 

[[목차]]

 

 

 

대출이자 계산기 - 원리금 원금 만기 및 거치식 장단점

 

 

대출 이자 계산기

✅ 원리금 균등 분할 상환

☑️ 개념 : 대출 원금과 이자를 합한 금액을 대출 기간 동안 매월 균등하게 나누어 상환하는 방식입니다.

 

 

☑️ 이자 계산 : 대출 초기에는 이자 비용이 높고 시간이 지날수록 원금 상환 비율이 높아지면서 이자 비용이 줄어듭니다.

원리금 균등 상환

☑️ 매월 상환액 계산식

ㆍ 매월 상환액 = (총 대출원금 × 월 이자율 × (1 + 월 이자율)^상환 기간(월)) / ((1 + 월 이자율)^상환 기간(월) - 1)

 

☑️ 매월 이자 계산식

ㆍ 매월 이자 = 남은 대출 원금 × 월 이자율

 

토스뱅크 - 대출 이자 계산기

 

✅ 원금 균등 분할 상환

☑️ 개념 : 대출 원금을 대출 기간 동안 균등하게 나누어 매월 상환하고 이자는 남은 원금에 대해 계산하여 매월 다른 금액을 상환하는 방식입니다.

 

☑️ 이자 계산 : 초기에는 상환 금액이 높지만 시간이 지날수록 원금이 줄어들기 때문에 상환 금액도 점차 줄어듭니다.

 

 

원금 균등 상환

☑️ 매월 원금 상환액 계산식

ㆍ 매월 원금 상환액 = 총 대출원금 / 상환기간(월)

 

☑️ 매월 이자 계산식

ㆍ 매월 이자 = 남은 대출 원금 × 월 이자율

 

한국주택금융공사 - 대출 이자 계산기

 

✅ 만기 일시 상환

 

 

☑️ 개념 : 대출 기간 동안 이자만을 상환하고 만기에 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식입니다.

 

☑️ 이자 계산 : 대출 기간 동안 고정된 이자를 지불하고 만기에 원금을 상환하므로 이자 비용이 다른 방식에 비해 높을 수 있습니다.

만기 일시 상환

☑️ 총 상환액 계산식

ㆍ 총 상환액 = 총 대출원금 × (1 + 연 이자율 × 상환 기간(년))

 

☑️ 이자 계산식

ㆍ 총이자 = 총 상환액 - 총 대출원금

 

저축은행중앙회 - 대출 이자 계산기

 

✅ 거치식 원리금 균등 상환

☑️ 개념 : 대출 초기에는 이자만 납부하고 거치 기간이 끝난 후부터 원금과 이자를 포함한 금액을 매월 균등하게 상환하는 방식입니다.

 

초기 상환 부담을 줄일 수 있으며 거치 기간 동안 자금 운용에 여유를 가질 수 있습니다.

 

 

☑️ 이자 계산 : 거치 기간 동안은 대출 금액에 대한 이자만 납부하고 거치 기간이 끝난 후부터는 원금과 이자를 포함한 금액을 균등하게 분할하여 상환합니다.

 

이자는 대출 금액, 이자율, 대출 기간, 거치 가간 등에 따라 달라집니다.

 

SC제일은행 - "거치식원리금균등상환" 대출 이자 계산기

 

✅ 거치식 원금 균등 상환

 

 

☑️ 개념 : 이 방식 역시 대출 초기에는 이자만 납부하고 거치 기간이 끝난 후부터 원금을 균등하게 나누어 상환합니다.

 

이자는 남은 원금에 대해 매월 다시 계산되므로 시간이 지날수록 월 상환액이 점점 줄어듭니다.

 

☑️ 이자 계산 : 거치 기간 동안은 이자만 납부하고 그 후부터는 남은 원금을 대출 기간에 맞춰 균등하게 나누어 상환합니다.

 

이자는 남은 원금에 대한 것이므로 원금이 줄어들면서 상환액도 점차 감소합니다.

 

✅ 예시

1억 원을 5년 만기, 연 5%의 금리로 대출했을 때 대출 상환 방식별 상환 금액은 얼마일까?(거치식의 경우 거치기간은 1년)

 

 

	대출이자합계	1회차 상환금액	만기 월 상환금액
원리금 균등 분할 상환	13,227,402	1,887,123	1,887,123
원금 균등 분할 상환	12,708,333	2,083,333	1,673,611
만기 일시 상환	25,000,000	416,667	100,416,667
거치식 원리금 균등 분할 상환	15,540,609	416,667	2,302,929
거치식 원금 균등 분할 상환	15,208,333	416,667	2,500,000

 

 

대출 상환 방식별 장단점 비교

대출을 받을 때 선택하는 상환 방식에 따라 재정 상황에 미치는 영향이 크게 달라집니다.

 

여기서는 대출 상환 방식 중 가장 일반적인 세 가지 방식인 '원리금균등상환', '원금균등상환', '만기일시상환'의 장단점을 비교해 보겠습니다.

 

 

✅ 대출 상환 방식별 특징 및 장단점

상환방식	장점	단점
만기 일시 상환	ㆍ원리금 부담이 없어 초기 부담이 적음 ㆍ단기간 자금 운용이 유리	ㆍ만기 때 큰 금액을 한 번에 상환해야 함 ㆍ총 이자 부담이 큼
원금 균등 상환	ㆍ시간이 지날수록 원리금 부담이 줄어듦 ㆍ총 이자 부담이 상대적으로 적음	ㆍ상환 초기 이자 부담이 큼 ㆍ초기 자금 사정이 여유로워야 함
원리금 균등 상환	ㆍ매월 상환액이 일정해 예산 관리가 용이 ㆍ장기적인 금융 계획 수립에 유리	ㆍ초기에 비해 상대적으로 이자 부담이 큼 ㆍ총 이자 부담이 원금균등상환보다 높음
거치식 원리금 균등 상환	ㆍ초기 상환 부담이 적음 ㆍ매월 상환액이 일정하여 재정 계획을 세우기 쉬움	ㆍ총 이자 비용이 높음 ㆍ거치 기간 동안 원금 상환 없음
거치식 원금 균등 상환	ㆍ상환 기간 동안 이자 부담이 점차 줄어듦 ㆍ장기적으로 총 이자 비용이 상대적으로 적음	ㆍ초기 상환액이 상대적으로 높음 ㆍ매월 상환액이 점차 줄어들어 재정 계획을 세우기 어려움

 

✅ 결론 및 추천

각 상환 방식은 장단점이 명확하므로 본인의 재정 상황, 대출 목적, 상환 능력 등을 고려하여 가장 적합한 방식을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

☑️ 단기간 내에 큰 금액의 자금의 필요하고 만기 때 상환할 능력이 있다면 '만기일시상환'이 유리할 수 있습니다.

 

☑️ 장기적인 금융 계획을 세우고 매월 일정한 금액을 상환하고자 한다면 '원리금균등상환'이 적합할 수 있습니다.

 

☑️ '원금균등상환'은 초기에는 부담이 크지만 시간이 지날수록 부담이 줄어드는 방식으로 장기적인 저축 효과를 기대할 수 있습니다.

 

 

대출 상환 시 알아야 할 주의사항

대출을 받은 후 상환 과정에서 알아두어야 할 몇 가지 중요한 사항들이 있습니다.

 

이를 잘 이해하고 준비한다면 불필요한 금융 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

☑️ 이자 납입일과 변경 가능성

대출을 받은 날짜가 기본적으로 이자 납입일 되지만 경우에 따라 이자 납입일을 변경할 수 있습니다.

 

☑️ 대출 기한 연장

대출의 만기일이 도래했을 때 대출금을 상환하지 않고 대출 기간을 연장하는 것입니다.

 

이는 대출자의 신용도에 문제가 없을 경우 가능합니다.

 

 

☑️ 대출 중도 상환

대출금을 만기일 전에 상환하는 것으로 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다.

 

대출금 중도 상환 시 남은 기간 동안의 이자 비용과 중도상환수수료를 잘 계산하여 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

☑️ 대출 연체 시 불이익

연체가 발생하면 높은 연체 이자를 부담해야 하며 연체가 3개월 이상 지속될 경우 채무불이행정보에 등록됩니다.

 

이는 신용거래에 많은 제약을 받게 되니 주의하셔야 합니다.

 

 

자신의 상황에 맞는 상환 방식을 선택하여 재정 건강을 유지하시길 바랍니다.

 

※ 함께 보면 좋은 혜택 ※

2024 경기청년사다리프로그램 기본정보 자격 신청 대학 발표일

 

인천시 '1억플러스아이드림' 대상 신청 서류 지급 QnA